Personal Loan For Students With No Job : आज के समय में पढ़ाई के खर्चे काफी बढ़ गए हैं। कई बार छात्रों को फीस, किताबें, लैपटॉप या कोचिंग के लिए पैसों की ज़रूरत पड़ती है। ऐसे में अगर उनके पास कोई कमाई का साधन न हो, तो पैसों की परेशानी बढ़ जाती है।
इस समस्या का हल पर्सनल लोन के रूप में मिल सकता है। अगर आपके पास नौकरी नहीं है और आप एक स्टूडेंट हैं, तब भी कुछ विकल्प उपलब्ध हैं जिनसे आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस लेख में हम आसान भाषा में समझाएंगे कि बिना नौकरी के छात्रों को पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है, किन विकल्पों पर गौर करना चाहिए, और लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
छात्रों के लिए पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जिसे किसी भी पर्सनल खर्च के लिए लिया जा सकता है। इसे लेने के लिए आमतौर पर गारंटी (जैसे कोई प्रॉपर्टी या गहने) नहीं देनी पड़ती। हालांकि बैंक और लोन कंपनियां नौकरीपेशा लोगों को लोन देने में प्राथमिकता देती हैं, लेकिन अब कुछ संस्थान खासतौर पर छात्रों के लिए भी लोन देते हैं, ताकि वे अपनी पढ़ाई से जुड़े खर्च पूरे कर सकें।
छात्रों के लिए पर्सनल लोन के विकल्प
अगर आपके पास नौकरी नहीं है और आप एक स्टूडेंट हैं, तो भी कुछ खास तरीके हैं जिनसे आप पर्सनल लोन ले सकते हैं:
1. पेरेंट्स या गारंटर के साथ लोन
अगर आप सीधे लोन नहीं ले पा रहे हैं, तो आप अपने माता-पिता या किसी गारंटर के जरिए लोन ले सकते हैं। गारंटर का मतलब होता है कि कोई जिम्मेदार व्यक्ति (जैसे माता-पिता या रिश्तेदार) बैंक को आश्वासन देता है कि अगर आप लोन नहीं चुका पाते, तो वह इसे चुका देगा।
2. NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां)
कई NBFCs (जैसे KreditBee, CASHe, और StashFin) छात्रों को बिना नौकरी के भी लोन देती हैं। ये कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर, बैंक स्टेटमेंट और पिछले ट्रांजैक्शनों को देखकर लोन देती हैं। इनका प्रोसेस बैंकों से आसान और तेज होता है।
3. को-लैटरल (गिरवी रखकर) लोन
अगर आपके पास कोई गहना, फिक्स्ड डिपॉजिट या प्रॉपर्टी है, तो उसे गिरवी रखकर आप लोन ले सकते हैं। ऐसे लोन में ब्याज दर कम होती है क्योंकि बैंक के पास आपकी गिरवी संपत्ति होती है।
4. छात्र क्रेडिट कार्ड से लोन
कई बैंक छात्रों को स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड देते हैं, जिनसे आप आपात स्थिति में लोन ले सकते हैं। अगर आपका क्रेडिट कार्ड का रिकॉर्ड अच्छा है, तो आगे चलकर आपको पर्सनल लोन मिलना भी आसान हो सकता है।
5. एजुकेशन लोन का उपयोग
हालांकि एजुकेशन लोन खासतौर पर ट्यूशन फीस के लिए होता है, लेकिन कई बार इसे लिविंग एक्सपेंस (रहने-खाने के खर्च) के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है। कुछ संस्थान एजुकेशन लोन में थोड़ी ढील देकर छात्रों की अन्य जरूरतों के लिए भी लोन देते हैं।
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लोन के लिए योग्यता (Eligibility Criteria)
- आयु सीमा: 18 से 35 साल तक के छात्र आमतौर पर लोन के योग्य होते हैं वैसे लोन ऐप 59 तक की उम्र में भी लोन लिया जा सकता है
- भारतीय नागरिकता: भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
- क्रेडिट स्कोर: यदि आप पहले से किसी क्रेडिट कार्ड या लोन का इस्तेमाल कर चुके हैं, तो उसका स्कोर अच्छा होना चाहिए।
- गारंटर की आवश्यकता: अगर आप नौकरी नहीं कर रहे हैं, तो माता-पिता या गारंटर की जरूरत पड़ सकती है।
- बैंक खाता: लोन की राशि सीधे बैंक खाते में ट्रांसफर होती है, इसलिए आपका बैंक खाता होना अनिवार्य है।
पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान
फायदे
- बिना किसी गारंटी के लोन: कई लोन कंपनियां छात्रों को गारंटी के बिना भी लोन देती हैं।
- तेजी से प्रोसेसिंग: NBFC कंपनियों में लोन प्रोसेसिंग बहुत तेज होती है और 24-48 घंटे में लोन मिल सकता है।
- कोई सीमित उपयोग नहीं: पर्सनल लोन को आप किसी भी पर्सनल खर्च के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
नुकसान
- ब्याज दर ज्यादा होती है: बिना नौकरी के छात्रों के लिए लोन की ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
- वापसी में कठिनाई: अगर आपके पास आय का साधन नहीं है, तो लोन चुकाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
- क्रेडिट स्कोर पर असर: अगर आप समय पर EMI नहीं चुकाते, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ेगा।
लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
- आधार कार्ड / पैन कार्ड
- स्टूडेंट आईडी कार्ड या कॉलेज का एडमिशन प्रूफ
- पिछले 3-6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- गारंटर के दस्तावेज (यदि आवश्यक हो)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- अगर आप कॉलेज स्टूडेंट्स है आपके पास कॉलेज आई कार्ड भी होना जरूरी है
ब्याज दर और लोन चुकाने की अवधि
- ब्याज दर: छात्रों के लिए लोन की ब्याज दर आमतौर पर 12% से 24% तक हो सकती है।
- लोन चुकाने की अवधि: 6 महीने से लेकर 5 साल तक का समय मिलता है। कुछ कंपनियां लचीली EMI का विकल्प भी देती हैं।
लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें
- सही प्लान चुनें: अपनी जरूरत के हिसाब से लोन का विकल्प चुनें।
- ब्याज दर की तुलना करें: अलग-अलग कंपनियों की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करके ही लोन लें।
- EMI समय पर भरें: समय पर EMI न भरने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
- छिपे हुए चार्ज चेक करें: प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेस के बारे में पहले से जानकारी ले लें।
भारत में उपलब्ध कुछ प्रमुख लोन ऐप्स और उनके रिव्यू
लोन ऐप्स का विवरण टेबल में:
| लोन ऐप | अधिकतम लोन राशि | भुगतान अवधि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | प्ले स्टोर रेटिंग |
|---|---|---|---|---|
| Amazon Pay Later | 1 लाख तक | 3-12 महीने | 18%-24% | 4.0/5 |
| Privo Loan App | 5 लाख तक | 3 महीने-5 साल | 12%-24% | 4.2/5 |
| Payrupik Loan App | 20,000 तक | 1-12 महीने | 24%-36% | 3.9/5 |
| IIFL Loan | 5 लाख तक | 12 महीने-5 साल | 11%-25% | 4.0/5 |
| Landing Kart Loan App | 5 लाख तक | 6 महीने-3 साल | 15%-30% | 3.8/5 |
| Finnable Loan App | 10 लाख तक | 12 महीने-6 साल | 10%-18% | 4.1/5 |
| Snapmint Loan App | 40,000 तक | 3-12 महीने | 24%-36% | 4.0/5 |
| Instamoney Loan App | 50,000 तक | 6 महीने-2 साल | 22%-32% | 3.9/5 |
| Mobikwik Loan App | 5 लाख तक | 12-36 महीने | 18%-28% | 4.0/5 |
| MoneyTap Loan App | 5 लाख तक | 2-3 साल | 13%-28% | 4.3/5 |
| Stashfin Loan App | 5 लाख तक | 3-24 महीने | 15%-36% | 4.1/5 |
| Branch Loan App | 2 लाख तक | 1-12 महीने | 25%-36% | 4.2/5 |
| Creditt Loan App | 30,000 तक | 1-6 महीने | 30%-36% | 3.8/5 |
| Simpl Loan App | 50,000 तक | 15 दिन बिना ब्याज | 18%-32% | 4.0/5 |
| Kreditzy Loan App | 3 लाख तक | 3 महीने-3 साल | 20%-34% | 3.9/5 |
| Kisht Loan App | 5 लाख तक | 6 महीने-3 साल | 14%-26% | 4.2/5 |
| Ring Loan App | 5 लाख तक | 3-18 महीने | 22%-32% | 3.9/5 |
| Kosh Loan App | 2 लाख तक | 6 महीने-2 साल | 24%-36% | 4.0/5 |
| TrueBalance Loan App | 1 लाख तक | 3-12 महीने | 18%-30% | 4.1/5 |
| Hero FinCorp Loan App | 3 लाख तक | 1-4 साल | 12%-24% | 4.1/5 |
| Paytm Loan App | 5 लाख तक | 1-5 साल | 14%-24% | 4.3/5 |
| LoanFront Loan App | 3 लाख तक | 6 महीने-2 साल | 22%-36% | 3.8/5 |
| Fibe Loan App | 5 लाख तक | 6 महीने-4 साल | 13%-28% | 4.2/5 |
| SmartCoin (Olyv) | 5 लाख तक | 3-24 महीने | 24%-36% | 3.9/5 |
| CASHe Loan App | 4 लाख तक | 1-2 साल | 22%-30% | 4.1/5 |
| Navi Loan App | 20 लाख तक | 1-6 साल | 9.99%-36% | 4.3/5 |
| KreditBee Loan App | 5 लाख तक | 3 महीने-3 साल | 15%-29% | 4.1/5 |
| Fairmoney Loan App | 6,000 तक | 1-3 महीने | 30%-36% | 3.7/5 |
| Flexsalary Loan App | 2 लाख तक | 1-24 महीने | 24%-34% | 3.8/5 |
| Mobikwik Zip Loan | 60,000 तक | 1-12 महीने | 20%-36% | 4.0/5 |
| Paytm Postpaid Loan | 2 लाख तक | 1-12 महीने | 24%-36% | 4.1/5 |
| Nira Loan App | 1 लाख तक | 3-18 महीने | 24%-36% | 3.9/5 |
यह तालिका विभिन्न लोन ऐप्स के बारे में संक्षिप्त जानकारी प्रदान करती है। इनमें लोन की अधिकतम राशि, भुगतान अवधि, ब्याज दर, और प्ले स्टोर रेटिंग शामिल हैं, जिससे आपको सही ऐप चुनने में सहायता मिलेगी।
यहाँ हमने रेटिंग और रिव्यू दिए गए लेकिन फिर भी जब आप यहाँ लोन ले रहे है तो ख़ुद भी प्ले स्टोर पर जा कर इनके बारे में जाने,
स्टूडेंट्स को बिना जॉब इन लोन ऐप्स से लोन लेने का तरीका
आइए समझते है कि अगर आप इन लोन ऐप की मदद से स्टूडेंट्स के लिए लोन लेते है तो आपको क्या जरूरी स्टेप लेने की जरूरत होगी ताकि आप सुरक्षित लोन आसानी से ले सके,
- सबसे पहले तो इन बताए गए लोन ऐप को प्ले स्टोर से अपने फ़ोन में इनस्टॉल करे
- अब आपको आधार से लिंक मोबाइल नंबर की मदद से अकाउंट बनाना होगा
- केवाईसी पूरी करे जिसके लिए पूरी जानकारी, डॉक्यूमेंट्स, ऑनलाइन सेल्फी और बैंक डिटेल्स देना होगा
- अगर आप योग्य है और आपको लोन ऑफर मिल जाएगा
- अब आपको आधार OTP की मदद से लोन एग्रीमेंट को ऑनलाइन साइन करना होगा
- नैच अप्रूवल भी देना होगा
- अब आपका ये लोन अप्रूवल के बाद सीधा आपके खाते में आ जाएगा बिना किसी परेशानी के
ये है वो आसान स्टेप जिसकी मदद से आसानी से ज़रूरत पड़ने पर आप घर बैठे लोन ले सकते है जब भी आपको पैसों की जरूरत होगी अगर आप एक स्टूडेंट्स है,
ध्यान रखें लोन यहां महंगा मिलता है लोन ऐप से तो बहुत ज़्यादा ज़रूरत हो तभी लोन लें,
लोन ऐप से लोन के बारे में भारतीय न्यूज़ चैनल की राय
भारतीय न्यूज़ चैनलों की राय – लोन ऐप्स
भारतीय न्यूज़ मीडिया में लोन ऐप्स पर कई महत्वपूर्ण मुद्दों पर चर्चा हो रही है। नीचे टेबल में विभिन्न चैनलों द्वारा लोन ऐप्स पर दी गई राय और उनके दृष्टिकोण को संक्षिप्त रूप में प्रस्तुत किया गया है:
| चैनल/प्लेटफ़ॉर्म | मुख्य बिंदु | विशेष टिप्पणियाँ |
|---|---|---|
| NDTV | लोन ऐप्स का तेजी से बढ़ता इस्तेमाल | तत्काल लोन मिलने की सुविधा छात्रों और युवाओं को आकर्षित कर रही है। लेकिन, कई ऐप्स पारदर्शी नहीं हैं। |
| Zee News | अवैध और फर्जी लोन ऐप्स पर चिंता | कुछ ऐप्स व्यक्तिगत डेटा का दुरुपयोग कर रहे हैं, जिससे यूजर्स को सतर्क रहने की सलाह दी जाती है। |
| India Today | RBI की सख्त गाइडलाइंस | केवल रजिस्टर्ड एनबीएफसी और बैंकिंग प्लेटफॉर्म से लोन लेने पर जोर दिया गया है। |
| CNBC TV18 | वित्तीय धोखाधड़ी का जोखिम | फर्जी लोन ऐप्स ने कई लोगों को निशाना बनाया है, जिसके लिए सरकार और कानून में सुधार की जरूरत पर बल दिया जा रहा है। |
| Times Now | छात्रों के बीच डिजिटल लोन की बढ़ती लोकप्रियता | आसान प्रोसेस और इंस्टेंट डिस्बर्सल के चलते युवा वर्ग में तेजी से लोकप्रियता। लेकिन, ब्याज दरें अधिक होने पर सावधान रहने की सलाह। |
मुख्य निष्कर्ष:
- धोखाधड़ी का जोखिम: कई फर्जी लोन ऐप्स ने वित्तीय नुकसान और डेटा चोरी के मामले बढ़ाए है
- RBI की गाइडलाइंस: केवल अधिकृत प्लेटफ़ॉर्म्स से लोन लेने की सलाह दी गई है, जिससे ग्राहक सुरक्षित रह सकें।
- पारदर्शिता की कमी: कुछ ऐप्स अप्रत्याशित ब्याज दरों और शुल्क का खुलासा नहीं करते, जिससे उपयोगकर्ता परेशान होते हैं।
यह राय दर्शाती है कि जहाँ लोन ऐप्स ने फाइनेंस को तेजी से उपलब्ध कराया है, वहीं सावधानी न बरतने पर ये समस्याओं का कारण भी बन सकते हैं।
निष्कर्ष
बिना नौकरी वाले छात्रों के लिए पर्सनल लोन लेना मुश्किल जरूर हो सकता है, लेकिन नामुमकिन नहीं। गारंटर की मदद, NBFC कंपनियों, या क्रेडिट कार्ड जैसे विकल्पों से लोन लिया जा सकता है। लोन लेने से पहले सही प्लान चुनना, ब्याज दरों की तुलना करना और समय पर EMI चुकाना बहुत जरूरी है, ताकि भविष्य में आपको किसी परेशानी का सामना न करना पड़े।
पर्सनल लोन एक अच्छा समाधान है, लेकिन इसे हमेशा सोच-समझकर और जरूरत के हिसाब से ही लेना चाहिए। उम्मीद है कि इस लेख से आपको सही जानकारी मिली होगी और आप अपने सपनों को पूरा करने के लिए सही निर्णय ले सकेंगे!
स्टूडेंट्स के लिए ऑनलाइन लोन के बारे में पूछे गए सवाल (FAQs)
प्रश्न: कौन-से दस्तावेज़ लोन ऐप्स के लिए जरूरी होते हैं?
उत्तर: आमतौर पर लोन ऐप्स के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप, और एड्रेस प्रूफ (बिजली का बिल या राशन कार्ड) की आवश्यकता होती है।
प्रश्न: लोन की राशि कितने समय में मिलती है?
उत्तर: अधिकांश लोन ऐप्स में लोन की राशि आवेदन स्वीकृत होने के बाद 24 घंटे के भीतर या तुरंत ही बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।
प्रश्न: क्या क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, कुछ ऐप्स जैसे CASHe, Nira, और SmartCoin (Olyv) कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को भी लोन प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दर ज्यादा हो सकती है।
प्रश्न: क्या समय से पहले लोन चुकाने पर पेनल्टी लगती है?
उत्तर: कुछ ऐप्स समय से पहले भुगतान पर अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं, लेकिन कई ऐप्स (जैसे Navi और MoneyTap) बिना किसी पेनल्टी के प्रीपेमेंट की अनुमति देते हैं।
प्रश्न: अगर लोन चुकाने में देरी हो जाए तो क्या होगा?
उत्तर: देरी होने पर पेनल्टी शुल्क लगाया जाता है, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है। लगातार देरी से भविष्य में लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है।
ये FAQs लोन ऐप्स से संबंधित महत्वपूर्ण सवालों का समाधान प्रदान करते हैं, जिससे आपको बेहतर जानकारी के साथ निर्णय लेने में सहायता मिलेगी।
