Zero CIBIL पर लोन देने वाला App : अगर आपका CIBIL स्कोर Zero है यानी आपने पहले कभी लोन नहीं लिया या आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो टेंशन लेने की जरूरत नहीं है। आज के समय में कुछ ऐसे भरोसेमंद मोबाइल ऐप्स हैं जो बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन देते हैं।
ये ऐप्स आपकी नौकरी, इनकम और बैंक खाते की जानकारी देखकर लोन देने का फैसला करते हैं। ऐसे ऐप्स खासकर उन लोगों के लिए फायदेमंद हैं जो पहली बार लोन ले रहे हैं या जिनका सिबिल स्कोर नहीं बना है। आइए आसान भाषा में समझते है ताकि आप सुरक्षित लोन अपनी सूझ – बुझ से ले सके,
आगे बढ़ने से पहले आपको ये बता दूँ की आपके पास आय का जरिया होना जरूरी है जो आपके बैंक खाते में दिखती हो, अगर नहीं है तो आपको शुरू में हो सकता है कि बहुत कम से कम लोन मिले जो भुगतान के साथ बढ़ता है,
Zero CIBIL पर लोन देने वाला App – लोन 5000 से 5 लाख तक
जिन्हें नहीं पता उनके लिए CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है (300 से 900 के बीच), जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर तय होती है। बैंक और फाइनेंशियल संस्थान इस स्कोर का उपयोग यह जानने के लिए करते हैं कि आप लोन चुकाने में कितने सक्षम हैं।
लेकिन जिनका स्कोर 0 है या जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, उनके लिए लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आज कुछ लोन देने वाले ऐप है जो शुरू में बिना आपका क्रेडिट हिस्ट्री देखें लोन देती है,
ये है कुछ Zero सिबिल पर लोन देने वाले ऐप, जिसका इस्तेमाल आप कर सकते है,
| ऐप का नाम | लोन राशि (₹) | ब्याज दर (वार्षिक) | विशेषताएँ |
|---|---|---|---|
| Fibe (पूर्व में EarlySalary) | ₹5,000 – ₹5,00,000 | 12% से शुरू | 10 मिनट में लोन, पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन |
| PaySense | ₹5,000 – ₹5,00,000 | 16% – 36% | प्री-अप्रूव्ड लोन, आसान EMI विकल्प |
| MoneyTap | ₹3,000 – ₹5,00,000 | 13% – 24% | क्रेडिट लाइन सुविधा, उपयोग पर ही ब्याज |
| CASHe | ₹7,000 – ₹3,00,000 | 15% – 30% | सोशल लोन क्वोशिएंट के आधार पर लोन |
| NIRA | ₹5,000 – ₹1,00,000 | 20% – 36% | मध्यम वर्ग के लिए उपयुक्त, 24 घंटे में लोन |
| MoneyView | ₹5,000 – ₹10,00,000 | 10% – 36% | कम स्कोर वालों के लिए भी लोन, 24 घंटे में वितरण |
| mPokket | ₹500 – ₹30,000 | 0% – 48% | छात्रों और फ्रेशर्स के लिए, तुरंत लोन |
| RapidRupee | ₹1,000 – ₹60,000 | 12% – 36% | 30 मिनट में लोन, कम दस्तावेज़ |
| Branch | ₹1,000 – ₹2,00,000 | 12% – 36% | 30 मिनट में फंड, आसान प्रक्रिया |
ये लोन ऐप आपको शुरू में KYC के ऊपर छोटा लोन देते है, फिर जैसे जैसे आप समय पर भुगतान करते है आपका लोन लिमिट धीरे धीरे बढ़ता है, ध्यान रखें कि ब्याज आपको यहाँ सालाना 36% तक देना होता है इसलिए बहुत समझदारी से इसे लोन को ले, यहाँ आपसे बैंक स्टेटमेंट माँगा जा सकता है जिसमे आपकी आय दिखाई देती हो,
इन ऐप से Zero CIBIL पर लोन लेने के फायदें
- तुरंत लोन: कुछ ऐप्स 10 से 30 मिनट में लोन प्रदान करते हैं।
- कम दस्तावेज़: PAN, Aadhaar और बैंक स्टेटमेंट से ही काम चल जाता है।
- क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं: पहली बार लोन लेने वालों के लिए उपयुक्त।
- पूरी तरह डिजिटल: घर बैठे मोबाइल से ही आवेदन और राशि प्राप्ति।
- भुगतान के तुरंत बाद लोन ले सकते है जरूरत के आधार पर,
Zero CIBIL पर लोन ऐप से लेते समय सावधानियाँ
- ब्याज दर: कुछ ऐप्स 30% या उससे अधिक ब्याज लेते हैं।
- छिपे हुए शुल्क: प्रोसेसिंग फीस और GST आदि पर ध्यान दें।
- EMI चुकौती: समय पर EMI न चुकाने पर पेनल्टी लग सकती है।
- रिपोर्टिंग: कुछ ऐप्स आपकी भुगतान जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को भेजते हैं, जिससे भविष्य में स्कोर प्रभावित हो सकता है।
अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते है तो आपको कई रिकवरी कॉल आ सकते है, जिससे आपको आसानी से लोन मिल सकता है,
ऐप के बारे में रेटिंग और रिव्यू
- Fibe: 4.3/5 – उपयोगकर्ताओं ने इसकी तेज प्रक्रिया और आसान इंटरफ़ेस की सराहना की।
- PaySense: 4.0/5 – प्री-अप्रूव्ड लोन और आसान EMI विकल्पों के लिए सराहा गया।
- MoneyTap: 4.0/5 – क्रेडिट लाइन सुविधा और उपयोग पर ही ब्याज के लिए लोकप्रिय।
- CASHe: 4.3/5 – सोशल लोन क्वोशिएंट के आधार पर लोन देने की प्रक्रिया के लिए पसंद किया गया।
ध्यान रखें आज पैसे दे कर भी कई ऐप रिव्यू लेते है लेकिन negative रिव्यू सारी पोल पटी खोल देते है, इसलिए सभी तरह के रिव्यू पढ़ने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करे,
लोन के बारे में और जानने के लिए नीचे दिए गए पोस्ट की मदद ले सकते है
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जीरो सिबिल वाले लोन ऐप से लोन लेने के लिए योग्यता (Eligibility)
यहाँ Zero CIBIL स्कोर पर लोन लेने के लिए जरूरी योग्यता (Eligibility) जिसे आपको पहले समझने की जरूरत है
- आपकी उम्र 21 से 57 साल के बीच होनी चाहिए।
- आपके पास आधार कार्ड और पैन कार्ड होना चाहिए।
- आपके पास एक्टिव सेविंग बैंक अकाउंट होना चाहिए।
- आपको हर महीने नियमित आमदनी (Income) होनी चाहिए – नौकरी या खुद का बिज़नेस चलेगा।
- मोबाइल नंबर आपके आधार से लिंक होना चाहिए।
- बैंक स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप जरूरी हो सकती है।
- भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
- नैच अप्रूवल देना होगा इसलिए इंटरनेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड चाहिए
- आवेदन के लिए स्मार्टफोन और इंटरनेट जरूरी है
- ध्यान रखें – आपका सिबिल स्कोर किसी लोन के भुगतान ना करने की वजह से कम नहीं होना चाहिए,
अगर ये शर्तें पूरी करते हैं, तो आप आसानी से बिना CIBIL स्कोर के लोन ले सकते हैं,
Zero सिबिल वाले लोन ऐप से लोन के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents)
Zero CIBIL वाले लोन के लिए आमतौर पर नीचे दिए गए दस्तावेजों की जरूरत होती है:
- आधार कार्ड – पहचान और पता प्रमाण के लिए
- पैन कार्ड – आयकर से संबंधित जानकारी के लिए
- बैंक स्टेटमेंट (3-6 महीने का) – आपकी आय और लेन-देन की जांच के लिए
- सैलरी स्लिप या इनकम प्रूफ – आपकी कमाई का प्रमाण, अगर मांगा जाये
- पासपोर्ट साइज फोटो – पहचान सत्यापन के लिए, आप ऑनलाइन सेल्फी भी दे सकते है
- मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी – OTP और संपर्क के लिए
इन दस्तावेजों की स्कैन कॉपी या फोटो अपलोड करके आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन Zero CIBIL पर लोन देने वाला App से लोन पर लगने वाले ब्याज और खर्च (Interest & Fees)
यहाँ ऑनलाइन ज़ीरो CIBIL पर लोन देने वाले ऐप्स के आमतौर पर लगने वाले ब्याज और खर्चों की लिस्ट दी गई है,
- सालाना ब्याज दर: 12% से 36% तक
- प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2% से 5%
- GST: प्रोसेसिंग फीस पर 18%
- देर से भुगतान पर पेनल्टी: प्रति दिन ₹10 से ₹100 तक
- डिफॉल्ट शुल्क: तय राशि या प्रतिशत
- EMI बाउंस चार्ज: ₹200 से ₹500
- अग्रिम भुगतान (Prepayment) शुल्क: कुछ मामलों में 2% से 4%
लोन लेने से पहले इन सभी खर्चों को ध्यान से पढ़ना जरूरी है, अच्छी बात है कि किसी भी तरह का शुल्क लोन लेने के लिए लोन से पहले देने की जरूरत नहीं होगी, जैसे की जॉइनिंग फ़ीस इत्यादि
मोबाइल से Zero CIBIL पर लोन देने वाला App से लोन के लिए Step By Step Guide
यहाँ मोबाइल से Zero CIBIL पर लोन लेने की आसान स्टेप-बाय-स्टेप गाइड दी गई है:
- प्ले स्टोर से किसी भरोसेमंद लोन ऐप को डाउनलोड करें, जिसके बारे में आपको पहले से बताया हुआ है ।
- ऐप इंस्टॉल होने के बाद ओपन करें।
- अपना मोबाइल नंबर डालकर OTP से वेरिफाई करें।
- नाम, जन्मतिथि और अन्य जरूरी जानकारी भरें।
- PAN कार्ड, आधार कार्ड और बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें।
- अपनी इनकम और नौकरी से जुड़ी जानकारी दें।
- अब आपको आपकी योग्यता के आधार पर लोन ऑफर मिल जाएग
- इस लोन ऑफर को आधार OTP के ज़रिए ऑनलाइन sign करे
- लोन राशि और EMI अवधि चुनें।
- सभी जानकारी चेक करें और सबमिट करें।
- अप्रूवल के बाद लोन सीधे बैंक खाते में आएगा।
- समय पर EMI भरते रहें, ताकि आगे भी आपको आसानी से ये लोन मिल सके,
ध्यान रखें लोन बैंक की तुलना में महंगा है इसलिए बहुत सोच समझ कर ही ऐसे लोन को लें,
निष्कर्ष
अगर मैं अपनी बात करूँ, अगर मुझे Zero CIBIL पर लोन लेना हो, तो सबसे पहले मैं अच्छे से रिसर्च करूंगा कि कौन सा ऐप भरोसेमंद है और उसकी रेटिंग कैसी है। मैं कोशिश करूंगा कि कम ब्याज वाला और कम प्रोसेसिंग फीस वाला ऐप चुनूं। मैं सिर्फ जरूरत के हिसाब से ही लोन लूंगा, ज्यादा नहीं, ताकि बाद में परेशानी न हो।
सभी शर्तें ध्यान से पढ़ूंगा और समय पर EMI चुकाने की योजना बनाऊंगा। अगर मुझे लगे कि लोन चुकाना मुश्किल हो सकता है, तो मैं लोन नहीं लूंगा और किसी और तरीका से पैसों का इंतजाम करूंगा।
उम्मीद है आपको दी गई जानकारी पसंद आई होगी, इसके बारे में अपनी राय लिखे, आपके कीमती समय के लिए दिल से धन्यवाद, आपका दिन हमेशा शुभ रहे,
